个人银行卡跨境收款遭冻结,一批卖家中招,个人卡还能用么

蓝海亿观网2022年02月15日 21

近日,跨境电商卖家群里,被一张微博截图,引起了一波关于“个人银行卡是否可以跨境收款”的恐慌。事情源于一个做Shopee的跨境卖家要交办公室房租的时候,才发现平安icon银行卡被冻结了。该卖家电话问银行客服后获知,说是有关部门采取了新一轮断卡

近日,跨境电商卖家群里,被一张微博截图,引起了一波关于“个人银行卡是否可以跨境收款”的恐慌。

事情源于一个做Shopee的跨境卖家要交办公室房租的时候,才发现平安icon银行卡被冻结了。
该卖家电话问银行客服后获知,说是有关部门采取了新一轮断卡行动,具体要到开户行查询才知道明细。
银行工作人员帮该卖家查询后得知,是因为他的私人卡,接受了跨境电商第三方收款账户的钱,也就是Paypneer、PingPong、连连支付等的钱,因为对方通过对公账户打到卖家个人卡上。公安部为了防止洗钱活动,对于这种“公转私”转账交易的个人卡都冻结起来了。
卖家被冻结的卡,只能销户处理,5年内不能在同一家银行再开户。据银行工作人员说,已经有7例类似问题的银行卡被销户了。
于是,该卖家基于此事,做出了“做跨境电商的卖家,以后收款结算,只能提现到公司对公账户,再转到个人卡上”的结论。
消息传开后,引发很多卖家担忧:辛辛苦苦赚的钱被冻结,一切努力都付诸东流,有卖家表示“这样弄得都不敢提款了”。
然而,一些较为冷静的卖家提出质疑:“大概率是假的,如果是真的,第三方收款机构肯定会先强制要求都绑定对公账户,否则不给出款,涉及洗钱的说法,那就更扯了。如果是收款机构打给个人卡,真的属于洗钱行为,那么,国家机构不应该是直接调查收款机构吗?”

(卖家评论截图)
该卖家咨询柜台后才得知,由于有记录显示,一公账与卖家的私账交易频繁,系统怀疑其涉嫌洗钱,因而将该卖家的银行卡进行了冻结处理。
另有卖家表示“我们公司也遇到了,要去银行网签一个不洗钱不外借账户的协议。猜测与跨境电商不一定有关系,和跨境DB、XQ有关”。

(卖家评论截图)

遭遇银行卡被冻结的不是个别现象。另一位卖家一张用于提现的建行卡,也遭到了停用。
一位卖家透露,从2020年10月开始,有关部门启动了“断卡行动”。当时,一些卖家的银行卡被冻结了。冻结的钱可以取出来,但5年内不能在原银行再办理银行卡。
去年以来,跨境生意本来就不好做,义乌冻卡潮的阴影至今仍盘桓在各位卖家心中,如今又出现这个真假难辨的事情,许多卖家都在等一个专业的回答。
有卖家向PingPong的工作人员求证。PingPong方面表示:“这个消息是假的。从境内银行视角来看,他们不会有这个口径出来,因为在银行的系统里,他们只能看到我们是从国内通道给客户打款,并不能看到上游是否结汇还是国内代付场景,例如∶线下收款、代发工资、红包”。
该工作人员还补充道,对于卖家的每一笔款项,PingPong都向国家外管局做了交易还原的申报,是符合国家监管规定的。
也有卖家咨询了银行,得到的回复是:对公账户可以转个人账户,银行卡如果有异常被外汇监管局冻结,提供交易记录,证明合法收入,会解封的。
也就是说,卖家绑定的第三方支付公司是在国家监管下合规运行的,即便遭遇到银行系统冻卡,只要提供相关证据资料,个人银行账户是可以申诉回来的
有一位卖家10多张四大行卡被冻结了,依然未被销户。卖家前往网点签署了“不洗钱”、“不外借账户”等相关协议之后,就解决了问题。
再者,跨境收款政策有更新,无论是收款机构还是银行方面,都会事先通知卖家做好准备,因此卖家们此刻不必过于焦虑,做好分内事,平常心对待即可。
此外,需要注意的是,个人银行被冻结,可能还跟这些情况有关,比如流水异常、个人银行卡为黑卡、联系电话号码是空号、相关抽查时显示异常等情况,会造成银行卡被冻结。
目前,大量中小卖家都使用个人银行卡收款,即便一些头部大卖家也存在这一情况,因为,这些大卖家拥有数千个店铺,比如有棵树、通拓等,动辄两三千个店铺,无法安排这么多银行公账来收款,因此,不可避免地要使用个人银行卡。
卖家采用个人银行卡收款的主要目的,是为了减少公账流水,达到少缴税的目的。一位深圳卖家一年流水700万,但以0收入向税务局申报。最终,被罚款约16万,补税43万。 
有关部门一般不会一刀切地限制个人银行卡结汇。一直以来,国家鼓励发展跨境电商,支持中小企业发展,对大部分中小企业采取了包容性监管为主。不过,企业达到较大规模之后,在合规方面,就需要不断自我检查,自我约束,严格遵循国家相关规定。
监管收紧,跨境卖家合规,小心驶得万年船
不过,正如一些业内人士所说的,国家反洗黑钱的行动越来越高频、严格了。此次冻结银行卡,大概率是和国家发起的新一轮反洗黑钱行动有关。
一些银行因为对“违规个人账户的身份信息和交易信息”疏于管理,而遭到了监管部门的严厉惩罚。
因此,各银行为了规避自身风险,对个人银行账户审核更为严苛,往往会在稍有风吹草动的情况下,先行冻结银行卡,然后由持卡人一个一个进行申诉。
2022年1月30日,网商银行就是因为没有“识别到违规个人账户的身份信息和交易信息”,从而招致此次严厉处罚。
浙江网商银行因违反反洗钱规定等四项违法违规行为,被警告并罚款2236.5万元,同时9名有关责任人合计被罚49万元,其中包括时任网商银行副行长、现任行长冯亮。违法行为类型包括:
一、违反金融统计管理相关规定;
二、违反账户管理相关规定;
三、违反征信管理相关规定。
四、(一)未按规定履行客户身份识别义务;(二)未按规定保存客户身份资料和交易记录;(三)未按规定履行可疑交易报告义务;(四)与身份不明的客户进行交易。
仔细研究第四条违规内容,可以发现跟银行个人客户身份和交易息息相关。也就是说,网商银行因为没有识别到违规个人账户的身份信息和交易信息,从而招致此次严厉处罚。
网商银行被处罚,也为各大银行敲响了警钟,因此有了一波冻卡行动。
早在2022年1月26日,中国人民银行官网同一天连续发布《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》和《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》两条法规。

跨境贸易行业在经营过程中涉及资金庞大、资金来源复杂,外加客户身份信息难以识别、交易真实性难以审核、可疑交易难以监测,都给跨境洗钱业务的滋生提供了温床。
与此同时有专家指出,信息和资金的分离,交易信息在各银行间、银行与支付机构间的不连续,同样也是跨境支付业务最大洗钱风险要素之一。
因此,跨境卖家遇到的冻卡风波,也可以解读为国家监管政策进一步收紧,从银行内部开始的新一轮行动。
跨境电商卖家因为自身所处的行业,容易成为国家和银行监管的对象,尤其是从三月一号起上述“办法”开始正式实施了。所以,保证合规、合法经营,及时保留相关交易证据,是所有跨境卖家必须注意的问题。
另外,卖家应注意的一个规定是,《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》指出:自3月1日起,个人办理单笔5万元以上存取款业务,需登记资金的来源或者用途,并且微信、支付宝等个人收款码不得用于经营收款。(蓝海亿观网/亿观资讯组)

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