Square突然扣留卖家30%的资金作为储备金，至少30天后返还?

前几日，Square突然扣留了客户高达30%的资金。Square称其使用的是，通用行业工具“common industry tool”，表示扣留卖家资金是为了让更多卖家在其平台交易，将少数卖家的部分资金，设置为储备金“Reserves”。

蓝海亿观网了解到，目前Square应用的是滚动储备金“rolling reserve”，即Square将卖家业务处理资金中的一部分，作为储备金，然后以滚动形式发放。只有当卖家的关联银行账户中，没有足够的资金来支付任何纠纷、退款、或未付费用时，卖家的储备金才能被使用。

Square表示，只有0.3%的卖家会被Square设立储备金。

什么样的卖家会被设立储备金？

1. 新卖家（New to Square）。如果卖家在Square没有过业务处理历史，那么就有可能被设立储备金。

2. 高风险产品或服务（High-risk goods or services）。这类产品或服务容易产生支付纠纷，Square会对这些卖家设立储备金。

3. 支付纠纷的发生率高（High rate of payment disputes）。如果卖家与客户经常发生纠纷，而卖家没有足够的资金应对，Square可能会设立储备金，直到卖家的支付纠纷率下降。

4. 业务处理时间不稳定（Sporadic processing activity）。如果卖家的交易规模突然变化，或者卖家的资金流动不稳定，Square很可能会设立储备金，直到卖家的业务模式趋于稳定。

如何知道自己是否被设立储备金？

1. Square新卖家。在卖家创建Square账户时，Square会对卖家进行标准业务审查。如果Square确定卖家账户需要被设立储备金，Square将会在卖家注册后的两周内进行通知。卖家被抽取储备金的百分比和滚动发放时间，将根据卖家业务处理历史，由Square决定。蓝海亿观网获悉，百分比在5%-50%之间，滚动发放时间在30-180天之间。

2. 非Square新卖家。支付纠纷率高，或业务处理历史不稳定的Square账户，随时可能被审查。如果经Square审查后，确定卖家需要被设立储备金，卖家将收到通知。储备金百分比，和滚动发放时间与新卖家相同。

举个例子，如果百分比是30%，滚动发放时间为90天，那么今日30%的资金，将在91天后，回到卖家的可用余额中去。

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