大批离岸账户被关闭，11月底还有一波！

 

近期，有不少做外贸的外贸人反馈，银行告知其离岸账户将被关闭。另有传言说，最迟到11月底，大部在港分离岸账户将被清退。

据悉，此次中国香港方面清退关闭的账户以存在异常、“僵尸户”为主，旨在配合今年以来，全球兴起的反洗钱、反避税的风潮。作为世界知名的金融中心，中国香港方面承受较大压力，中小企业离岸账户存在款项小额且多笔的特点，给银行审查洗钱、避税等增添了巨大压力，众多银行因工作量剧增、风险提高等原因，对大批中小企业实行账户清退。

避税导致账户风险剧增

据了解，此次被关闭的离岸账户，有不少存在“异常”，既不少中小企业在港账户出于节省费用（正规申报需纳税）、提高效率（正规申报手续繁琐）等原因，选择零申报，从而造成了“异常”现象，导致账户被清退风险增加。

近年来，全球反洗钱、反避税风潮越发频繁，尤其涉及到不太稳定的国家，比如中东某些国家，反洗钱成为重要的经济防御手段。

再加上近期中国香港地区局势也不太稳定，迫于国际、国内的双重压力，各大银行对离岸账户的申报都提高了门槛，审查、监管力度也加大了。对新开账户的审核力度加大，同时也在逐步清理存在“异常”的账户和长期不动的“僵尸户”。

因此，从今年年初开始，中国香港方面开始出现大批账户被关闭的情况。

如何保证账户安全？

作为外贸公司，离岸账户安全的重要性不言而喻。以下几个建议，希望能对大伙起到一定帮助：

1.正规申报，依法纳税；

2.保留完整的交易资料，以备银行的审核；

3.避免账户款项急进急出，尽量保存一定金额的存款；

4.尽量避免与动荡国家的交易；

5.采取公对公付款，避免个人账户交易；

6.确保在银行留下的地址、联系方式、邮箱等信息真实有效，及时回复银行信息；

7.账户不外借，保证每一笔款项来路清楚；

8.多开一个备用账户，以备不时之需；

9.保持账户活跃性，超过三个月不动的账户以及长期未产生交易的账户会增加清退风险

共同申报准则（CRS）

此番香港关闭离岸账户潮，不少外贸人提到了CRS，什么是CRS？这涉及到离岸账户的发展。

最早的时候，离岸账户的出现是为了方便外贸从业者进行交易的，但随着近年来国际局势的变化，离岸账户也成了许多不法分子洗钱、避税的场所。

为遏制不法行为的进一步扩散，加大对不法行为的打击，经济合作发展组织（OECD）接受G20委托，制定了共同申报准则，既今天所说的CRS。CRS推动成员国之间税务信息互换，目前已经涵盖100多个国家和地区，包括香港、新加坡等中国外贸人重度依赖的金融中心。

基于100多个成员国实行税务信息互换，CRS集中了大量的国际税务信息，为各国反洗钱、反避税提供了重要的信息工具。

而银行加大对已有离岸账户的审核，审核标准就是以CRS为蓝本，因此作为外贸人，有必要对CRS具备一定的了解。

香港是国内外贸人的离岸账户聚集地

香港是知名的国际金融中心，据2018年全球金融中心报告显示，香港位居第三，紧追伦敦和纽约，综合评分远超位列第四的新加坡。高度的金融信誉让国际诸多银行汇聚在香港，如汇丰、渣打等国际知名银行，共同构筑了香港金融的国际化与繁荣。

同时，香港是中国对外贸易的一个重要中转站点，由于金融体系的国际化和开放化，香港金融体系在全球享有极高的信誉，中国许多对外贸易都以香港作为中转。

而且，香港存在税率低、税种少的优势，不少国际机构都会选择利用香港达到合理避税。

再加上地缘上、政策上的便利性，国内许多外贸公司，都会选择在香港注册离岸公司，开设离岸账户。因此，此番多家银行对账户实施清退，影响着实不小。

最后，奉劝诸君：无规矩，不成方圆。要做好账户审核越来越严格的心理准备，未来的国际贸易，对不合规经营者将会越来越不友好。