两大银行对跨境支付平台空中云汇“合规性”存疑

澳大利亚媒体《世纪报》、《悉尼先驱晨报》报道，澳洲国民银行NAB和花旗银行Citigroup因担心空中云汇（Airwallex）的“反洗钱法”合规性问题，相继拒绝为其提供银行服务。

不过，另外一家银行，澳新银行，依旧保持与空中云汇的合作，为其提高主要交易服务。

空中云汇作为澳洲跨境支付大平台，银行有何“顾虑”？

据悉，早在2018年，澳洲国民银行就不再为空中云汇客户提供银行交易服务了，紧随其后，国际大型银行花旗银行也停止与空中云汇的合作。

虽然澳洲国民银行没有明确说明，但多位知晓内情的人士表示，该银行之所以不再为空中云汇提供银行交易服务，是因为空中云汇的客户处处“惹红旗”，进行可疑的交易活动，在不同账户间快速、密集进行往返支付和汇款操作，再加上空中云汇的高层突然离职，引发了猜测。

除了交易服务，澳洲国民银行继续为空中云汇提供其他的银行服务，比如工资支付、租金支付，不过，仅停止“客户交易支付”这一项，就足以震惊管理层，并可能让空中云汇陷入“混乱”。

在被澳洲国民银行和花旗银行拒绝后，空中云汇另外向花旗银行申请了银行服务，但是没有成功。花旗银行表示，空中云汇没有达到银行的风险评估标准。

澳洲国民银行和花旗银行的做法，可能也受到大环境的影响。

近些年来，大型银行对于“反洗钱法”合规性问题越来越关注。

此前，澳大利亚联邦银行（CBA）和西太银行（Westpac）就因系统违反“反洗钱法”问题，被金融犯罪监管机构AUSTRAC处以大额罚款。

《世纪报》表示，其报道并不是说空中云汇促成了“洗钱”这一违法行为，只是有些银行对其能否保证“正当交易的环境”表示担忧。

不过，空中云汇明确回应，它是一家受到严格监管的科技公司，有全球运营业务的许可证，这也证明了其一直保证最高监管和合规标准的能力，其平台涉及的每一笔交易，都是安全的、合规的，不会允许客户有“洗钱”行为。

多个来源消息，花旗不再提供交易服务的另外一个原因，是担心空中云汇给受到澳洲政府制裁的国家提供服务，对此，空中云汇表示，其合作客户中，没有来自这类国家的，而且，目前还在于花旗银行洽谈合作中。

空中云汇称，它在全球已经有40+银行合作伙伴，在与对方合作之前，都有进行详细的审查，以确保遵守反洗钱法和其他法律法规。

然而，《世纪报》和《悉尼先驱晨报》对空中云汇的20多位前雇员进行采访后，很多都表示，该公司采取的是“不计代价增长”的策略，相比全面的尽职调查，赢得和留住客户才是更重要的，即使发现可疑支付的情况，要么直接忽略，要么简单处理，“一笔带过”。

不过，空中云汇对比进行了否认，称这些受访者说的不代表公司业务开展的方式，另外强调，其平台已经建立了检测和审核异常交易、可疑交易的系统，也受到全球监管机构的审查，符合行业最佳标准。

关于空中云汇

空中云汇于2015年在墨尔本成立，迅速成为澳大利亚最受追捧的金融创企之一，也是澳大利亚最快成长为“独角兽”的企业，2019年市值就达到10亿美元。

事实上，空中云汇是一家跨境支付平台，据其网站所示，小企业可使用其平台，快速面向全球130个国家和地区汇款，支持23种货币形式，汇费低。

目前，空中云汇一共融资了大约5亿美元，投资方包括澳新银行集团的风险投资部门。上个月，在获取1亿美元的新一轮融资后，空中云汇估值33亿美元。（文/Sofiya）