跨境电商信用证付款是什么意思？付款方式、风险分析

支付是跨境电商中极其重要的一个系统，不仅庞大，而且和精细，根据不同行业、不同业务模式等，商家都会有不同的收款方式选择。

信用证付款这种付款方式更多的在国际贸易中被作为主要付款方式使用，虽然跨境电商也属于国际贸易，但跨境电商中更多的是使用PayPal、PingPong、万里汇等收款方式，信用证付款仅在B2B模式中，会有商家选择使用。

信用证付款的概念介绍？

信用证是银行应进口商(买家)的申请，向出口商(卖家)开出的一项有条件的承诺付款的书面文件，是银行以自己的信用，履行付款的凭证，也是银行对出口商的一种保证。

而信用证付款是指：卖家只要出口商也就是卖家按照信用证上规定的条件，提交各种对应的单据，银行就会保证付款，替代卖家成为付款人向卖家付款的结算方式。

从交易安全方面来说，信用证付款避免了预付货款的风险，在较大规模的进出口国际贸易中，进出口方在交货和付款上的可能产生的矛盾的分歧。

双方都担心可能有安全风险，卖家担心买家提货后不付款，买家担心卖家不按合同发货，而信用证付款这种结算方式，通过银行为保证人，以银行的信用保证买卖的安全。

信用证内容包括：信用证种类、有效期、到期地点等说明；货物要求描述；运输要求描述；单据要求；银行保证付款的责任条款等。

信用证付款方式的整体结算流程介绍：

1.买卖双方在贸易合同中，共同指定使用信用证付款方式。

2.买家向当地银行提交开证申请书，并缴纳押金或者以其他方式作为保证。

3.开证银行根据买家的申请，按照要求向卖家开出信用证，寄送给通知银行。

4.通知银行核对信用证后，寄给卖家。

5.卖家收到信用证后，与合同进行比对，然后按照上面的规定进行货物装运，并将信用证上要求的各项单据准备齐全，在信用证有效期内寄送到议付银行进行议付。

6.议付银行核对信用证条款，检查所有单据准确后，向卖家付款，货款为汇票金额扣除利息。

7.议付银行将汇票和货运单据寄给开证银行索要货款。

8.开证银行通知买家付款，拿回单据和汇票等。

信用证付款有几种付款方式？

1.即期付款；2.延期付款；3.承兑汇票；4.议付。

即期付款是指，卖家将货运单据交给付款银行，银行比对信用证条款和单据，确认准确后，向卖家付款，然后银行以事先议定的方式，将单据寄给开证银行，索偿货款。

延期付款是指，与及其付款方式流程一直，是指在核对单据和信用证后，付款是在信用证的到期日进行支付的。

承兑汇票是指，卖家将货运单据和付款银行出具的远期汇票递交给开证银行，开证银行审核单据和信用证后，承兑汇票，并退还汇票。

议付是指：卖家按照信用证指定的方式，将单据和卖家开出的即期或者延期汇票交给议付银行，银行审核之后，迈入单据和汇票，然后寄给开证银行，要求索偿。

信用证付款有风险吗？

有。可能存在如下风险：

伪造单据；实际货物与描述不符；提货担保风险；卖家不按照合同规定开信用证；卖家伪造信用证风险；开证银行的信用风险；“软”条款风险等。

（跨境电商新媒体-蓝海亿观网egainnews/文anthony Wu）文末扫码加入跨境电商精英交流群，对接跨境电商优质资源。Coupang、Wayfair 、MercadoLibre等平台入驻，品牌文案策划及全网推广、电商培训和孵化等服务，请联系我们。不得擅自改写、转载、复制、裁剪和编辑全部或部分内容。